假土地證貸款，銀行員工丟了工作，還被判了8年

 
核心要聞：    
 
 多份虛假的土地證書，竟能在申請銀行貸款時“一馬平川”，順利貸出3000多萬！而參與辦理貸款的銀行員工孫某偉，在業務中未能發現其中的“貓膩”，并在此后為自己的違規付出了慘重代價：丟了工作，獲刑八年。

 
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多份虛假的土地證書，竟能在申請銀行貸款時“一馬平川”，順利貸出3000多萬！

而參與辦理貸款的銀行員工孫某偉，在業務中未能發現其中的“貓膩”，并在此后為自己的違規付出了慘重代價：丟了工作，獲刑八年。

近日，中國裁判文書網披露了這起違法發放貸款案的二審刑事裁定書。

假土地證書從銀行貸出3000多萬

本案的當事人孫某偉，1970年生。原任中國銀行平頂山新城區支行核準柜員，其中2010年1月至2014年8月任中行寶豐支行客戶經理，2014年8月從中行寶豐支行調入中行平頂山市支行中小企業服務中心工作，繼續負責其原寶豐支行的業務。

裁判文書顯示，在孫某偉辦理的貸款中，借款人夏某用多份虛假的土地證書“一馬平川”，從中行寶豐支行順利貸出3100萬。

具體來看，2013年3月至2014年8月，夏某以實際控制的金源公司資金短缺為由，多次向中行寶豐支行申請貸款，而當時參與辦理金源公司貸款業務的，正是孫某偉。

經查明，在辦理貸款過程中，孫某偉違反規定，沒有對金源公司提供的毛某土地使用證進行核實，甚至更是讓夏某獨自辦理該土地的使用權抵押手續。

而正是這一舉動，致使夏某使用偽造的毛某魯國用（1999）字第1400139號國有土地使用證、魯他項（2013）字第008號土地他項權證通過銀行核驗、并與中行寶豐支行簽訂借款抵押合同。

此后，中行寶豐支行先后為金源公司發放六筆貸款共計2600萬元，其中2014年3月31日、2014年8月26日所貸的三筆貸款共計1300萬元中，逾期仍有987.76萬元本金未予歸還。

假證書的騙局并未結束。

2014年8月，夏某以實際控制的三陽盛公司資金短缺為由，向中行寶豐支行申請貸款，孫某偉在負責辦理該筆貸款過程中，同樣是違反規定，讓夏某獨自辦理三陽盛公司土地使用權抵押手續，致使夏某使用偽造的［平龍他項（2014）字第007號］土地他項權證通過銀行核驗、并使用該虛假的土地他項權證與中行寶豐支行簽訂借款抵押合同。

此后，中行寶豐支行分別于2014年8月29日、2015年3月31日兩次為三陽盛公司發放貸款200萬元、300萬元，上述500萬元貸款逾期后至法院庭審時依然未還。中行平頂山分行已將上述兩筆貸款提起民事訴訟并進入執行程序。

兩個回合下來，孫某偉已違法放貸達3100萬元。

為避免被追責
“借新還舊”造更大窟窿

2014年6月，某公司在中行寶豐支行的300萬貸款到期不能按時歸還，孫某偉作為該筆貸款的經辦人，為了避免該筆貸款逾期被上級追責，以個人名義向他人借款300萬元償還了上述貸款。

借的錢早晚要還。轉眼到了2014年12月，為了歸還上述300萬及利息，孫某偉想出了新招，他利用職務便利，讓第三方公司以購買飼料資金周轉為由在中行寶豐支行貸款400萬元。

2014年12月26日，第三方公司收到這400萬元貸款后，通過層層“倒手”又將其轉回了孫某偉手里。

孫某偉在償還345萬元借款本息后，又為第三方公司支付了32萬元的貸款利息，剩余款項自己消費。直至案發，仍然有398萬元本金沒有歸還。

被判八年有期徒刑

2019年11月19日，因涉嫌嚴重違法，孫某偉被寶豐縣監察委員會采取留置措施。

2020年1月19日，孫某偉因涉嫌犯國有公司、企業人員失職罪、挪用資金罪于被寶豐縣公安局刑事拘留，因涉嫌犯挪用資金罪于2020年2月1日被逮捕。

期間，孫某也丟掉了工作，于2020年1月23日被開除并解除勞動合同。

2020年7月，一審法院河南省寶豐縣人民法院判決孫某偉犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣15萬元。

此后，孫某偉上訴及其辯護人辯稱：原判認定的前兩起犯罪事實，孫某偉應構成國有公司、企業、事業單位人員失職罪。原判認定的第三起犯罪事實中，孫某偉是經辦人員，該貸款是按規定、按程序正常發放的，沒有違規情節，不構成違法發放貸款罪。

對此，二審法院認為，孫某偉作為銀行的工作人員，在簽訂貸款合同時沒有按照規定對貸款資料、擔保單位（人）的擔保能力進行全面核實和實地審核的盡職調查、基礎審查義務，違法發放貸款，數額特別巨大，造成特別重大損失，其行為侵犯了國家對金融機構貸款活動的管理制度，符合違法發放貸款的構成要件，已構成違法發放貸款罪，該上訴理由和辯護意見不能成立，不予采納。

同時，針對第三起犯罪事實，法院經查，孫某偉利用職權便利，明知第三方公司提供虛假的購銷合同、不按照規定用途使用貸款等情況下，違反國家規定發放貸款，其行為符合違法發放貸款罪的犯罪構成，已構成違法發放貸款罪。

最終，二審法院認為，孫某偉身為銀行工作人員，在發放貸款的過程中違反國家規定，對自己經辦的申貸人所提供的相關資料沒有進行嚴格審查，違法發放貸款3500萬元，數額特別巨大，導致1885.76萬元無法收回，造成特別重大損失，其行為已構成違法發放貸款罪。原判認定數額不準，二審予以糾正。原判決定罪準確，量刑適當，最終裁定駁回上訴，維持原判。