2021《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》全文一覽(2)

　　第二章 設(shè)立、變更與終止

　　第七條（設(shè)立批準(zhǔn)） 設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。

　　未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)。不從事支付業(yè)務(wù)的，任何單位不得在單位名稱中使用“支付”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第八條（申請條件） 設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司或者股份有限公司設(shè)立要求，并具備下列條件：

　　（一）注冊資本應(yīng)當(dāng)滿足本條例第九條的規(guī)定；

　　（二）有符合本條例第十條至第十三條規(guī)定的非主要股東、主要股東、控股股東、實際控制人和最終受益人；

　　（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第十四條規(guī)定的任職條件；

　　（四）在中華人民共和國境內(nèi)有符合規(guī)定的營業(yè)場所、安全保障措施、技術(shù)能力和支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

　　（五）有健全的公司治理架構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理措施、退出預(yù)案以及用戶合法權(quán)益保障措施；

　　（六）有完備的反洗錢和反恐怖融資措施；

　　（七）有明確的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和可行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

　　（八）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九條（資本實力要求） 非銀行支付機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣。中國人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管原則分別確定從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額，以及注冊資本與業(yè)務(wù)規(guī)模的比例要求。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以其自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

　　第十條（非主要股東條件） 企業(yè)、自然人為非銀行支付機(jī)構(gòu)的非主要股東的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，治理結(jié)構(gòu)完善；

　　（二）企業(yè)和自然人應(yīng)當(dāng)無犯罪記錄，最近3年無其他重大違法違規(guī)行為或者嚴(yán)重市場失信行為，沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間；

　　（三）企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實力、較好發(fā)展前景的主營業(yè)務(wù)以及可持續(xù)發(fā)展能力。

　　本條例所稱非主要股東是指持有非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)不足10%且對非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營無重大影響的股東。

　　第十一條（主要股東、控股股東和實際控制人條件） 非銀行支付機(jī)構(gòu)的主要股東、控股股東和實際控制人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）主要股東和控股股東應(yīng)當(dāng)為治理結(jié)構(gòu)良好，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)清晰，股東、最終受益人結(jié)構(gòu)透明的有限責(zé)任公司或者股份有限公司；

　　（二）主要股東、控股股東以及實際控制人為企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實力、較好發(fā)展前景的主營業(yè)務(wù)、穩(wěn)定的盈利來源以及可持續(xù)發(fā)展能力；實際控制人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實力；

　　（三）無犯罪記錄，最近3年無其他重大違法違規(guī)行為或者嚴(yán)重市場失信行為，沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間；

　　（四）未發(fā)生過虛假投資、循環(huán)注資非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和其他從事金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的行為，或者在投資非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)或者其他從事金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)時，沒有提供虛假承諾或者虛假材料的行為；

　　（五）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。

　　本條例所稱主要股東，是指持有或者控制非銀行支付機(jī)構(gòu)股份總額10%以上股權(quán)或者表決權(quán)，或者持有股份總額不足10%，但對非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的股東。

　　本條例所稱控股股東是指其出資額占非銀行支付機(jī)構(gòu)資本總額50%以上或者其持有的股份占非銀行支付機(jī)構(gòu)股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會產(chǎn)生重大影響的股東。

　　本條例所稱實際控制人，是指通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配非銀行支付機(jī)構(gòu)行為的人。

　　同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)。

　　同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)。

　　第十二條（控股股東和實際控制人的禁止行為） 非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東和實際控制人不得存在以下情形：

　　（一）通過特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管；

　　（二）關(guān)聯(lián)方眾多，股權(quán)關(guān)系復(fù)雜、不透明或者存在權(quán)屬糾紛，惡意開展關(guān)聯(lián)交易，惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系；

　　（三）采用濫用市場支配地位等方式開展不正當(dāng)競爭；

　　（四）操縱市場、擾亂市場秩序；

　　（五）成為非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實際控制人之日起，3年內(nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的非銀行支付機(jī)構(gòu)股份；

　　（六）其他可能對非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理產(chǎn)生重大不利影響的情形。

　　第十三條（最終受益人條件） 有下列情形之一的，不得作為非銀行支付機(jī)構(gòu)的最終受益人：

　　（一）被列入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

　　（二）對非銀行支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運營具有較大影響。

　　本條例所稱最終受益人是指實際享有非銀行支付機(jī)構(gòu)直接或者間接股權(quán)收益的人。

　　第十四條（高管人員任職資格） 非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合以下條件，并取得中國人民銀行核準(zhǔn)的任職資格：

　　（一）熟悉與支付業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)；

　　（二）具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

　　（三）無犯罪記錄且最近3年無其他重大違法違規(guī)行為和嚴(yán)重市場失信行為；

　　（四）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。

　　有《中華人民共和國公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形之一的，不得擔(dān)任非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

　　第十五條（籌建申請材料） 設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請籌建，并將下列籌建申請材料報送擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)：

　　（一）書面申請，載明申請人擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、擬申請支付業(yè)務(wù)類型等；

　　（二）公司章程草案；

　　（三）資本實力符合要求的證明材料；

　　（四）非主要股東、主要股東、控股股東、實際控制人和最終受益人的相關(guān)材料；

　　（五）擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部控制制度方案、風(fēng)險管理措施方案及用戶合法權(quán)益保障方案；

　　（六）反洗錢和反恐怖融資措施材料；

　　（七）支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、可行性研究報告；

　　（八）支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計劃；

　　（九）籌建工作方案及主要工作人員名單、履歷；

　　（十）中國人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)社會公共利益考慮，合理要求的與非銀行支付機(jī)構(gòu)有關(guān)的其他材料。

　　擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理并初步審查籌建申請材料后，應(yīng)當(dāng)將籌建申請材料和審核意見，及時報送中國人民銀行。

　　本條例所稱申請人是指與支付業(yè)務(wù)許可申請具有利害關(guān)系、向中國人民銀行提出申請的法人。

　　第十六條（籌建審批） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請人的籌建申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　中國人民銀行不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長審查期限不得超過3個月。

　　第十七條（籌建時限） 申請人應(yīng)當(dāng)自獲得批準(zhǔn)籌建決定之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國人民銀行作出的批準(zhǔn)籌建決定自動失效。

　　第十八條（開業(yè)申請材料） 籌建工作完成后，由擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗收。經(jīng)驗收合格的，申請人應(yīng)當(dāng)將下列材料報送擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請開業(yè)：

　　（一）開業(yè)申請表，載明擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬開展支付業(yè)務(wù)類型等；

　　（二）支付業(yè)務(wù)規(guī)則及詳細(xì)說明；

　　（三）符合規(guī)定的營業(yè)場所、支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施驗收材料及應(yīng)急預(yù)案；

　　（四）反洗錢和反恐怖融資措施驗收材料；

　　（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合和安全證明材料；

　　（六）公司治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險防范、合規(guī)機(jī)制和退出預(yù)案等材料；

　　（七）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請材料；

　　（八）籌備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料；

　　（九）中國人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)社會公共利益考慮，合理要求的與非銀行支付機(jī)構(gòu)有關(guān)的其他材料。

　　擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理并初步審查申請人提交的開業(yè)申請材料后，應(yīng)當(dāng)將開業(yè)申請材料連同審核意見，及時報送中國人民銀行。

　　第十九條（開業(yè)審批） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請人的開業(yè)申請材料之日起2個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件及支付業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　第二十條（開業(yè)時限） 申請人應(yīng)當(dāng)在收到支付業(yè)務(wù)許可證之日起1個月內(nèi)，向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個月向中國人民銀行提交開業(yè)延期申請。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。

　　第二十一條（公告要求）　申請人應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)申請受理通知后按規(guī)定公告下列事項：

　　（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

　　（二）主要股東的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；

　　（三）實際控制人名單及其財務(wù)狀況；

　　（四）擬申請的支付業(yè)務(wù)類型；

　　（五）申請人的營業(yè)場所；

　　（六）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合和安全證明材料。

　　第二十二條（住所地與經(jīng)營管理場所要求） 非銀行支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理場所應(yīng)當(dāng)與住所地保持一致。非銀行支付機(jī)構(gòu)擬在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市從事支付業(yè)務(wù)且涉及實體特約商戶的，應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行的規(guī)定設(shè)立分公司。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)在開展業(yè)務(wù)前向擬設(shè)立分公司住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)擬在住所地設(shè)立分公司的，參照上述規(guī)定辦理。

　　第二十三條（變更審批事項） 非銀行支付機(jī)構(gòu)變更以下事項的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，需要辦理企業(yè)登記注冊手續(xù)的，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理相關(guān)手續(xù)：

　　（一）變更公司名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、住所、章程或者組織形式；

　　（二）變更公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人或者最終受益人；

　　（三）進(jìn)行合并或者分立；

　　（四）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員。

　　中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理變更申請之日起3個月內(nèi)作出決定，并書面通知申請人。

　　第二十四條（終止業(yè)務(wù)） 非銀行支付機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在完成支付業(yè)務(wù)許可證注銷程序及支付業(yè)務(wù)退出工作后，依法辦理公司注銷登記。非銀行支付機(jī)構(gòu)退出工作由非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)，非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地的地方人民政府應(yīng)當(dāng)配合做好相關(guān)處置工作，切實保障用戶合法權(quán)益。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)清算具體事宜，依照中華人民共和國有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。