買空殼公司、虛構(gòu)材料 銀行員工騙貸700萬最終無力償還！銀行＂掩蓋＂不良竟這樣操作…
近年來，中小銀行問題多發(fā)，監(jiān)管部門三令五申禁止銀行違規(guī)續(xù)貸掩蓋不良資產(chǎn)。但仍有部分銀行采用續(xù)貸、展期等手段掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。
近日，河南平頂山中級(jí)人民法院公布了一起騙取貸款的刑事案件，汝州農(nóng)商銀行前員工王某，利用空殼公司、偽造虛假會(huì)計(jì)資料騙取汝州農(nóng)商銀行700萬元貸款。
然而，在上述貸款到期，貸款人無法按時(shí)還款之際，該銀行為防止出現(xiàn)不良貸款，先后違規(guī)為相關(guān)貸款展期10個(gè)月，并多次續(xù)貸，更換貸款主體等。王某等人因無法按時(shí)還款，最終對(duì)該行造成了998.06萬元的經(jīng)濟(jì)損失。
購買空殼公司、提供虛假材料騙取貸款
在此案件中，王某主要通過其名下的空殼公司和提供的虛假會(huì)計(jì)材料向汝州農(nóng)商銀行騙取大額度貸款。
經(jīng)河南省汝州市人民法院經(jīng)審理查明，2012年12月，王某購買汝州市金船實(shí)業(yè)有限公司，并將該公司更名為汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司（下稱“天中實(shí)業(yè)”）。
2012年底，被告人王某（時(shí)為汝州農(nóng)商行職工）與閆某商量利用公司名義從汝州農(nóng)商銀行申請(qǐng)大額度貸款使用。
2013年3月，王某向汝州農(nóng)商銀行提供天中實(shí)業(yè)與汝州市豐浩實(shí)業(yè)有限公司（下稱“豐浩實(shí)業(yè)”）的虛假鋁礦石購貨合同，欲申請(qǐng)貸款1500萬元，閆某以其實(shí)際控制的河南方永實(shí)業(yè)有限公司（下稱“方永實(shí)業(yè)”）為借款企業(yè)提供連帶擔(dān)保。據(jù)法院調(diào)查，上述三家公司均為無實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)的空殼公司。
王某還向汝州農(nóng)商銀行提供天中實(shí)業(yè)、方永實(shí)業(yè)相關(guān)年度的虛假資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等材料。
2013年3月30日汝州農(nóng)商銀行給天中實(shí)業(yè)發(fā)放貸款800萬元，貸款期限12個(gè)月。王某將該筆貸中的500萬元交由閆某使用，將剩余300萬元轉(zhuǎn)入到了其他賬戶中。
至2014年3月，該筆貸款到期前，因王某和閆某均無能力歸還該筆貸款，王某通過聯(lián)系過橋資金800萬元，進(jìn)行“拆東墻補(bǔ)西墻”，歸還了該筆銀行貸款。之后，王某利用天中實(shí)業(yè)與其他公司虛構(gòu)的購買高鋁礦石合同名義，欲第二次向汝州農(nóng)商行申請(qǐng)貸款800萬元，用于歸還過橋資金。
2014年3月31日，根據(jù)王某提供的虛假財(cái)務(wù)資料和審計(jì)報(bào)告，以及閆某實(shí)控公司方永實(shí)業(yè)提供能的連帶擔(dān)保，汝州農(nóng)商行為王某公司下發(fā)了700萬元的貸款，貸款期限為12個(gè)月。在這筆貸款期限內(nèi)，實(shí)際使用人閆某和王某已經(jīng)無能力支付每月利息。
為避免不良，銀行為貸款展期、續(xù)貸
2015年3月份，王某第二次向汝州農(nóng)商行申請(qǐng)的貸款到期前，由于王某與閆某已無能力歸還該筆700萬元貸款，汝州農(nóng)商行為了不出現(xiàn)逾期，將該筆貸款期限展期10個(gè)月。
根據(jù)該案一審裁判文書，王某供述，因?yàn)樽约菏窃撱y行職工，對(duì)貸款業(yè)務(wù)熟悉?！叭曛菔修r(nóng)商行為了貸款不逾期，將該筆貸款期限展期10個(gè)月?！?/P>
2016年1月份，貸款展期期限滿后，閆某和王某仍無能力歸還。王某供述稱“農(nóng)商行為了掩蓋貸款資金逾期無法收回的事實(shí)，讓閆某和本人套著之前的貸款手續(xù)假構(gòu)了豐浩實(shí)業(yè)和天中實(shí)業(yè)公司的供貨合同。”
據(jù)一審判決文書，汝州農(nóng)商行公司部總經(jīng)理李某證實(shí)，“2016年4月，天中實(shí)業(yè)更換貸款主體在農(nóng)商行申請(qǐng)貸款700萬元貸款用于歸還2014年的貸款，其給主管副行長、行長匯報(bào)后同意這種做法?！?/P>
2016年5月24日汝州農(nóng)商行給豐浩實(shí)業(yè)發(fā)放貸款700萬元，貸款期限12個(gè)月，此筆為王某等人第三次向該銀行申請(qǐng)貸款。該筆貸款由汝州農(nóng)商行內(nèi)部直接扣除用于歸還2014年天中實(shí)業(yè)的貸款欠款。
在第三次貸款到期后，王某、閆某仍無能力歸還貸款本金及利息。2017年9月，汝州農(nóng)商行因該筆貸款未歸還向法院起訴。至2019年12月17日，王某、閆某等人給汝州農(nóng)商行造成直接經(jīng)濟(jì)損失998.06萬元。
據(jù)一審裁判文書顯示，因涉嫌犯騙取貸款罪，2019年7月，王某經(jīng)電話通知后主動(dòng)到公安局接受訊問，對(duì)自己利用空殼公司，虛構(gòu)貸款用途，偽造財(cái)務(wù)報(bào)表手續(xù)的騙取貸款的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。同年8月27日，王某被逮捕。
法院認(rèn)為，被告人王某伙同他人以欺騙手段、提供虛假的貸款資料騙取貸款700萬元，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，且系二人以上共同故意犯罪，公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，予以支持。
一審法院判決，王某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣30萬元，并責(zé)令王某將騙取貸款犯罪中的違法所得700萬元，依法退賠給被害單位汝州農(nóng)商行。
然而，王某不滿判決，其辯護(hù)人稱，王某只是跑腿、傳遞資料、購買公司等，原判認(rèn)定其騙取貸款700萬元的事實(shí)不清，證據(jù)不足等理由提出上訴。
法院二審認(rèn)為，原判事實(shí)清楚，證據(jù)從確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑符合法律規(guī)定，審判程序合法，上訴人王某及其辯護(hù)人意見均不能成立，不予采納。駁回上訴，維持原判，且此次裁定為終審裁定。
公開資料顯示，汝州農(nóng)商行是2013年10月由汝州農(nóng)村信用社改組而來，是2012年被河南農(nóng)村信用聯(lián)合社確定加快推進(jìn)組建農(nóng)商銀行的10家單位之一。裁判文書網(wǎng)公布的相關(guān)法律文書顯示，近年來，該行員工多次涉及騙貸刑事案件或法律糾紛。
2019年6月20日，河南平頂山人民法院對(duì)該行原工會(huì)辦公室主任陳某功、原個(gè)人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理武某以及原個(gè)人業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理劉某東犯騙取貸款罪，作出終審判決，陳某功被判處有期徒刑2年，并處罰金4萬元。武某被判處有期徒刑1年6個(gè)月，并處罰金2萬元。劉某東被判處有期徒刑1年，緩刑1年，并處罰金1萬元。
另據(jù)民主與法制時(shí)報(bào)2019年5月的報(bào)道，汝州農(nóng)商行員工楊現(xiàn)國私自轉(zhuǎn)出一家企業(yè)的120萬元存款后潛逃。受害方將銀行起訴至法院，最終，法院判銀行無責(zé)任。