2021《消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》全文一覽

　　消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）

　　第一章 總則

　　第一條 為全面評估消費金融公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進(jìn)消費金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《消費金融公司試點管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法成立時間超過一個完整會計年度的消費金融公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

　　第三條 消費金融公司監(jiān)管評級是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對消費金融公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

　　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)以下統(tǒng)稱為監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　第四條 消費金融公司監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、審慎性和公正性原則。

　　第二章 評級要素與評級方法

　　第五條 消費金融公司監(jiān)管評級要素包括五方面內(nèi)容，分別為：公司治理與內(nèi)控，資本管理，風(fēng)險管理，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量，信息科技管理。評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。

　　第六條 消費金融公司監(jiān)管評級主要包含以下內(nèi)容：

　　（一）評級要素權(quán)重設(shè)置。各評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險管理（35%），專業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。

　　（二）評級指標(biāo)得分。對各評級指標(biāo)設(shè)定分值及若干評價要點。評級指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評分標(biāo)準(zhǔn)和評分原則評估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定。

　　（三）評級要素得分。評級要素得分為各評級指標(biāo)得分加總。每一項評級要素滿分均為100分。

　　（四）評級得分。評級得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

　　（五）等級確定。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評級得分確定消費金融公司的監(jiān)管評級等級和檔次。

　　第七條 消費金融公司監(jiān)管評級得分滿分為100分，根據(jù)具體評級得分，分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

　　監(jiān)管評級得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中：80分（含）至90分為2A級，70分（含）至80分為2B級；50分（含）至70分為3級，其中：60分（含）至70分為3A級，50分（含）至60分為3B級；50分以下為4級；無法正常經(jīng)營的直接評為5級。

　　第八條 對于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評級下調(diào)措施，且監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)不高于3級。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定消費金融公司存在其他重大風(fēng)險問題、足以影響監(jiān)管評級結(jié)果的，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。