2021《消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》全文一覽(2)

　　第三章 評級程序

　　第九條 消費金融公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年度1月1日至12月31日。監(jiān)管評級工作原則上應于每年4月底前完成。

　　第十條 消費金融公司監(jiān)管評級按照銀保監(jiān)會派出機構(gòu)初評、銀保監(jiān)會復核、評級結(jié)果反饋、檔案歸集的程序進行。

　　第十一條 銀保監(jiān)會派出機構(gòu)對轄內(nèi)消費金融公司進行監(jiān)管評級初評。初評由派出機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管部門牽頭，其中信息科技管理要素評價由派出機構(gòu)信息科技風險監(jiān)管部門完成。初評過程中應征求現(xiàn)場檢查和其他功能監(jiān)管部門意見。

　　第十二條 初評應當力求廣泛地收集評級所需的各類信息，包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息，現(xiàn)場檢查報告，功能監(jiān)管部門的專項報告，公司有關制度辦法、內(nèi)外部審計報告、年度經(jīng)營計劃、經(jīng)營管理文件，以及其他重要外部信息等。

　　第十三條 初評對每一項評級要素的評價應當分析深入、理由充分、判斷客觀，準確反映消費金融公司的實際狀況，并形成評級工作底稿，必要時可以就有關情況進行現(xiàn)場核查、確認。對于消費金融公司不能提供或者無法證實的信息，應視為對機構(gòu)不利的信息。

　　第十四條 按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會省級派出機構(gòu)負責審定所轄消費金融公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評級報告報送銀保監(jiān)會。

　　第十五條 銀保監(jiān)會對監(jiān)管評級初評結(jié)果進行復核。復核完成后，銀保監(jiān)會將監(jiān)管評級最終結(jié)果以書面形式反饋相應省級派出機構(gòu)。

　　第十六條 銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應當將消費金融公司的最終評級結(jié)果以及存在的主要風險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書等途徑通報消費金融公司董事會、監(jiān)事會和高級管理層，并提出整改要求。

　　第十七條 評級工作結(jié)束后，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應將評級信息、評級工作底稿、評級結(jié)果及反饋等文件資料存檔。

　　第四章 評級結(jié)果運用

　　第十八條 消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果應當作為監(jiān)管機構(gòu)衡量公司經(jīng)營狀況、風險管理能力和風險程度，以及在此基礎上制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)，還應作為消費金融公司市場準入事項的參考因素。

　　第十九條 監(jiān)管人員應當根據(jù)消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風險及其成因，制定每家消費金融公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促公司對問題及時整改并上報整改落實情況。

　　監(jiān)管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問題較為輕微，能夠在正常運營中解決。主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標和業(yè)務數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動。

　　監(jiān)管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問題或風險，須引起監(jiān)管關注。對2A級的公司，針對問題加強非現(xiàn)場監(jiān)測，進行窗口指導，督促開展自查；對2B級的公司，應加強非現(xiàn)場監(jiān)管分析，適當增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度。對2級的公司，可保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

　　監(jiān)管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風險管控能力較弱。對3A級的公司，應重點關注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進行監(jiān)管提示或通報，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理；對3B級的公司，應給予持續(xù)監(jiān)管關注，提高現(xiàn)場檢查頻率和深度，并可視情況對業(yè)務活動依法采取一定限制措施，積極化解風險。對3級的公司，原則上每兩年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

　　監(jiān)管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問題和風險，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應給予密切關注，增加監(jiān)管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風險業(yè)務活動、限制股東權利、限制分配紅利、責令調(diào)整董事或高級管理人員等監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管評級為5級的消費金融公司，表明風險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應責令提交合并、收購、重組、引進戰(zhàn)略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。

　　第二十條 在對監(jiān)管評級整體情況進行分析的同時，還應關注單項評級要素得分情況，重點針對存在較大問題、得分較低的要素評級情況進行分析，及時采取針對性措施，督促公司改善管理，降低風險水平。

　　第二十一條 消費金融公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部使用，不得對外公布；必要時，監(jiān)管機構(gòu)可以采取適當方式向有關政府或監(jiān)管部門通報，但應要求其不得向第三方披露。消費金融公司不得將監(jiān)管評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

　　第五章 附則

　　第二十二條 消費金融公司監(jiān)管評級指標和評價標準由銀保監(jiān)會另行制定。銀保監(jiān)會根據(jù)消費金融公司的風險特征變化情況和監(jiān)管重點，可于每年開展監(jiān)管評級工作前對相關評級指標及評價要點進行適當調(diào)整。

　　第二十三條 對于在監(jiān)管評級工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)消費金融公司存在重大風險或重大問題的，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)可向銀保監(jiān)會提出下調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果的建議，銀保監(jiān)會復核后采取相應調(diào)整措施。

　　第二十四條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。

　　第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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